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消费信贷:警惕贷款的低利率陷阱

时间:2015-05-11 15:42来源:未知 作者:lancy 点击:
消费信贷激增或令你债台高筑 根据英格兰银行的数据,在二月与三月之间,消费信贷暴增了12亿英镑,其中增长最大的是未担保贷款,如银行贷款及透支,这部分贷款增加了11亿英镑,

消费信贷激增或令你债台高筑
 
根据英格兰银行的数据,在二月与三月之间,消费信贷暴增了12亿英镑,其中增长最大的是未担保贷款,如银行贷款及透支,这部分贷款增加了11亿英镑,达2008年2月以来的最高值。
 
银行贷款之所以如此上升,很可能是贷款利率最近创新低的缘故。根据Moneyfacts网站的数据,一年前,5,000镑贷款的利息是9.1%,如今则为8.1%。然而,IHS环球透视的首席欧洲及英国经济学家霍华德·阿彻(Howard Archer)表示,三月的信贷激增很可能使消费者为了满足支出需要而债台高筑。
 
抵押贷款:警惕低利率带来的额外费用
 
继HSBC宣布将五年期抵押贷款固定利率降为1.99%之后,Co-op最近也宣布将两年的固定抵押贷款利率降为1.09%,据说为史上最低利率。然而,专家告诫说,贷款者需要密切留意与之相关的费用问题,以及当固定利率期结束后可能面临的高利率。
 
首先,要想获得上述抵押贷款,所有申请人将必须支付1,500镑的费用,而一般抵押贷款的费用平均仅为920镑。此外,这些优惠利率往往还有其他附加条件。例如,贷款者要想从Co-op获得1.09%的低利率贷款,必须缴纳40%的首付款。
 
因此,上述优惠利率是有代价的。另外,贷款人还被告诫说,要警惕所谓的“还原利率(reversion rate)”,即在固定利率到期时,如果不做其他安排,可能就会面临较高的利率。以Co-op为例,还原利率可能达到4.74%。而贷款人若打算在两年期满后重新安排抵押贷款,则需要考虑,届时是否还需支付另一笔费用。
 
有些专家相信,抵押贷款利率还可能会维持一段时期的低水平。Moneyfacts的瑞秋·斯普林奥尔(Rachel Springall)认为,未来数月这场价格战仍会持续。
 
经济学家预期,英格兰银行会将目前的基准利率0.5%保持至2016年2月。当该日期临近时,预计抵押贷款的利率也会上升。
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