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投资美国房产该怎么选择房贷银行?

时间:2014-09-04 10:28来源:未知 作者:lancy 点击:
美国人喜欢超前消费、借贷消费在世界上是出了名的,其主要原因在于美国人长期对未来收入预期看好,消费信心居高不下。美国人是挣钱投资,借钱消费。美国人的消费观和投资观与

美国人喜欢超前消费、借贷消费在世界上是出了名的,其主要原因在于美国人长期对未来收入预期看好,消费信心居高不下。美国人是挣钱投资,借钱消费。美国人的消费观和投资观与其家庭的资产结构和收入结构不无关系。在私人资本的分布中,美国国民在金融机构的存款仅占个人金融服务产品的15%,而股票、共同基金、债券、人寿保险产品和其他投资,则占了个人金融资产的85%。在美国家庭的收入中,工薪等劳动收入与投资收入平分秋色,各占50%左右。美国股市涨跌在很大程度上影响了很多家庭的资产总额和消费信心。

美国房地产市场同样激发美国人信心,统计资料表明,美国整体房价自1995年起至今已上升51%,比同期的通胀率高出32%,个别地区升值更为显著,如波士顿自1996年起房价升了110%。对于拥有房产的美国人来说,过去两年中,房价的增长率是收入增长率的3倍多。因房价上涨而带来人均财富的增加比老板加薪更能鼓舞美国人的消费信心。

美国申请房贷的流程
(1)选择能为您提供贷款的放贷机构
(2)比较利率和期限后确定能为您提供最适于您承受力的放贷机构
(3)获得接受您的财务和身份证明资料的放贷机构的预先资格
(4)按放贷机构指示提供所有有关收入,身份和其它要求的信息进行审核
(5)抵押贷款公司进行房产评估以确定价值
(6)与抵押贷款职员成交贷款
(7)结算贷款成交一揽子费用机构

问题一:最低首付款是多少?
首付金额决定了贷款利率和其他条款。了解最低的首付款是多少(通常在3%至20%),可以在此基础上以提高首付为槓杆改进房贷条款。
问题二:贷款申请审批需要多久?
这一问题的答案因时而异。贷款业兴旺的时候,摆在贷款审批人案头的申请可能会令其应接不暇,同样各个环节的承办人都在超负荷工作,实际核批过程可能会需要两个月或更多。请贷款机构为你预估这一时长,才能确定锁定利率的最后期限。

问题三:交易费用(ClosingCosts)是多少?
交易费用是买房过程中的手续费用,包括律师费、房产证保险、房屋检查费、贷款初始费用、登记费等。这些费用越早了解越好。贷款方必须在借款人提出贷款申请的三日内为你出具书面的手续费用估算清单。

问题四:房贷利率是多少?
相信购房人在此之前已经对贷款利率有了些许概念,对固定利率、浮动利率和混合型利率这样的术语也有所了解。为了更有效的对比各机构利率,应该询问的是年固定利率(APR),这一利率通常高于机构报价。

问题五:折扣点数(discount points)和初始点数(origination points)是多少?
折扣点数是为了降低利率而设,而初始点数为加到贷款裡的其他费用。这些点数因人而异,应事先搞清楚,避免贷款手续进行到一半发现额外的支出。

问题六:锁定利率的费用是多少?
为了预防在交易过程中利率发生变化,借款人可以要求贷款机构锁定利率。锁定期一般在15至90天,锁定期越长费用也越高。

问题七:提前还贷是否需要支付违约金?
搞清楚一旦提前还贷会遇到的风险和限制。有些贷款机构对接受提前还贷违约金条款的借款人给予低利率的优惠。

问题八:这一贷款的资格指引(qualifying guidelines)是什麽?
资格指引与贷款申请人的收入、职业、财产、债务和信用记录相关。初次申请者、退伍军人贷款和政府资助项目的申请人通常在这一条件上较普通申请人要宽鬆许多。

问题九:我还需要提供什麽文件?
多数贷款机构会要求申请人提供收入证明、资产证明。如果你的信用记录优秀,可能会得到银行「免文件证明」的特别待遇,但也可能因此被要求提高首付额度。

问题十:哪些情况会延迟申请的审批?
如果你提供的文件和信息齐全,审批的时间可能会与预期相符。一旦贷款审批人发现信用记录存在问题,这一过程就会被延长。如果这一期间你的相关个人信息发生改变,例如就职机构、收入或婚姻状况,应该及时通知贷款机构,以便确保你的审批流程不受影响。

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